લોન લેનારાઓને માનસિક ત્રાસમાંથી મુક્તિ: રાત્રે કોલ કરવા અને ધમકી આપવા પર RBI નો પ્રતિબંધ, જાણો 1 જુલાઈ 2026 થી બદલાતા નિયમો
લોન વસૂલાતના નામે ગ્રાહકો સાથે દુર્વ્યવહાર, ધાકધમકી અને માનસિક ત્રાસની વધતી ફરિયાદો વચ્ચે, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ એક મોટું પગલું ભર્યું છે. કેન્દ્રીય બેંકે સ્પષ્ટપણે સંકેત આપ્યો છે કે “મજબૂત યુક્તિઓ”, એટલે કે દબાણ, ધમકીઓ અને જાહેર અપમાન જેવી પ્રથાઓ હવે સહન કરવામાં આવશે નહીં. RBI એ ડ્રાફ્ટ માર્ગદર્શિકા જારી કરી છે, અને મંજૂરી મળ્યા પછી, આ નિયમો 1 જુલાઈ, 2026 થી અમલમાં આવશે.
આ પગલું એવા સમયે આવ્યું છે જ્યારે, ડિજિટલ ધિરાણ, વ્યક્તિગત લોન અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મના વિસ્તરણ સાથે, વસૂલાત એજન્ટોની પ્રવૃત્તિઓ પર પ્રશ્નો ઉભા થઈ રહ્યા છે.
કઈ સમસ્યાઓએ RBI ને પગલાં લેવાની ફરજ પાડી?
છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, બેંકો અને NBFCs સામે હજારો ફરિયાદો દાખલ કરવામાં આવી છે, જેમાં આરોપ મૂકવામાં આવ્યો છે કે વસૂલાત એજન્ટો મોડી રાત્રે લોન લેનારાઓને ફોન કરે છે, પરિવાર અથવા સાથીદારોને ફોન કરીને તેમને બદનામ કરવાની ધમકી આપે છે, અથવા દબાણ લાવવા માટે તેમના ઘરે જાય છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, સોશિયલ મીડિયા પર નામ જાહેર કરવાના બનાવો પણ સામે આવ્યા છે.
RBI ને મળેલી ફરિયાદો અને બેંકિંગ લોકપાલ મિકેનિઝમ તરફથી મળેલા ડેટા દર્શાવે છે કે હાલના ફેર પ્રેક્ટિસ કોડનું એકસરખું પાલન કરવામાં આવી રહ્યું નથી. તૃતીય-પક્ષ વસૂલાત એજન્ટોનું નિરીક્ષણ ખાસ કરીને નબળું હતું.
પ્રસ્તાવિત માર્ગદર્શિકાના મુખ્ય મુદ્દાઓ
RBI ના ડ્રાફ્ટ માર્ગદર્શિકા અનુસાર:
- વસૂલાત એજન્ટોને ફક્ત સવારે 8 થી સાંજે 7 વાગ્યાની વચ્ચે જ ઉધાર લેનારાઓનો સંપર્ક કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે, સિવાય કે ઉધાર લેનાર બીજા સમય માટે સંમતિ આપે.
- એજન્ટો કોઈપણ ધમકીઓ, દુર્વ્યવહાર અથવા શારીરિક બળનો ઉપયોગ કરશે નહીં.
- ઉધાર લેનારની ગોપનીયતાનું ઉલ્લંઘન કરવામાં આવશે નહીં. પરિવાર, પડોશીઓ અથવા નોકરીદાતાઓ સાથેનો સંપર્ક ફક્ત કાનૂની સંજોગોમાં જ મર્યાદિત રહેશે.
- નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા તમામ વસૂલાત કોલ્સ રેકોર્ડ અને દેખરેખ રાખવામાં આવશે.
- બેંકો અને NBFCs ને તેમના એજન્ટો માટે આચારસંહિતા ચકાસવા, તાલીમ આપવા અને ખાતરી કરવાની જરૂર પડશે.
- આ નિયમોના ઉલ્લંઘનથી સંબંધિત બેંક અથવા NBFC સામે શિક્ષાત્મક કાર્યવાહી થઈ શકે છે.
બેંકો અને NBFCs ની જવાબદારી સુધારાઈ
RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે જો વસૂલાતનું કામ તૃતીય-પક્ષ એજન્સીને સોંપવામાં આવે તો પણ, અંતિમ જવાબદારી સંબંધિત બેંક અથવા NBFC ની રહેશે. તેઓ એજન્ટ સ્વતંત્ર રીતે કાર્ય કરી રહ્યો હોવાનો દાવો કરીને જવાબદારીથી છટકી શકતા નથી.
બધી નિયમનકારી સંસ્થાઓએ વસૂલાત સંબંધિત ફરિયાદોનું નિરીક્ષણ કરવા માટે નોડલ અધિકારીની નિમણૂક કરવી જોઈએ. વધુમાં, દરેક ફરિયાદનું સમયસર નિરાકરણ ફરજિયાત રહેશે.
ડિજિટલ લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ્સ પણ આવરી લેવામાં આવ્યા છે
તાજેતરના વર્ષોમાં એપ્લિકેશન-આધારિત ધિરાણ પ્લેટફોર્મ્સની સંખ્યા ઝડપથી વધી છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, એવા આરોપો લાગ્યા છે કે આ એપ્લિકેશન્સે દબાણ લાવવા માટે ઉધાર લેનારાઓના ફોન સંપર્કોનો દુરુપયોગ કર્યો છે. RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે ડિજિટલ ધિરાણ સંસ્થાઓ પણ આ માર્ગદર્શિકા દ્વારા આવરી લેવામાં આવશે.
આનાથી NBFCs સાથે ભાગીદારીમાં લોન આપતી ફિનટેક કંપનીઓ પર દેખરેખ પણ વધશે. તેમને ડેટા ગોપનીયતા અને ગ્રાહક અધિકારોનું કડક પાલન કરવાની જરૂર પડશે.
ઉધાર લેનારાઓ માટે શું બદલાવ આવશે?
નવા નિયમો અમલમાં આવ્યા પછી ઉધાર લેનારાઓને માનસિક ત્રાસમાંથી રાહત મળવાની અપેક્ષા છે. જો કોઈ એજન્ટ નિયમોનું ઉલ્લંઘન કરે છે, તો ગ્રાહકો સંબંધિત બેંક, NBFC અથવા બેંકિંગ લોકપાલને સીધી ફરિયાદ નોંધાવી શકશે.
RBI એ એવું પણ સૂચન કર્યું છે કે દરેક લોન કરારમાં વસૂલાત પ્રક્રિયા, સંપર્ક સમય અને ફરિયાદ પદ્ધતિ સ્પષ્ટ રીતે જણાવવી જોઈએ જેથી ગ્રાહકો તેમના અધિકારોથી વાકેફ થાય.
ઉદ્યોગ પ્રતિભાવ
કેટલાક બેંકિંગ અને નાણાકીય ક્ષેત્રના નિષ્ણાતો માને છે કે આ નિયમો ગ્રાહક સુરક્ષા તરફ એક સકારાત્મક પગલું છે, પરંતુ તેમણે ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં વસૂલાત પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે અટકી ન જાય તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે સંતુલન જાળવવાની જરૂરિયાત પર પણ ભાર મૂક્યો હતો.
કેટલાક NBFC પ્રતિનિધિઓએ સૂચન કર્યું છે કે સંસ્થાઓના હિતોનું રક્ષણ કરવા માટે ઇરાદાપૂર્વક ડિફોલ્ટરો સામે કાનૂની કાર્યવાહી ઝડપી અને સરળ બનાવવી જોઈએ.
1 જુલાઈ, 2026 થી અમલીકરણ માટેની તૈયારીઓ
RBI એ ડ્રાફ્ટ પર હિસ્સેદારો પાસેથી ટિપ્પણીઓ માંગી છે. આ નિયમો 1 જુલાઈ, 2026 થી અંતિમ સૂચના જારી થયા પછી અમલમાં આવશે. આ પહેલાં, બેંકો અને NBFCs ને તેમની આંતરિક નીતિઓ અપડેટ કરવાની, એજન્ટોને તાલીમ આપવાની અને કોલ મોનિટરિંગ સિસ્ટમને મજબૂત બનાવવાની જરૂર પડશે.
