ક્રેડિટ કાર્ડથી ભાડું આપતા પહેલાં સાવધાન! પ્રોસેસિંગ ફી અને વ્યાજનો આ હિસાબ ખાસ સમજો
આજના આધુનિક અને ડિજિટલ યુગમાં મોટાભાગના નાણાકીય વ્યવહારો માત્ર એક ક્લિક પર પૂર્ણ થઈ જાય છે. દર મહિને ઘરનું ભાડું ચૂકવવાની પ્રક્રિયા પણ હવે પહેલા કરતાં ઘણી સરળ અને ઝડપી બની ગઈ છે. લોકો હવે રોકડ આપવાને બદલે UPI, નેટ બેંકિંગ કે ક્રેડિટ કાર્ડ જેવા માધ્યમોથી મકાનમાલિકના ખાતામાં સીધા નાણાં ટ્રાન્સફર કરી દે છે. ખાસ કરીને ક્રેડિટ કાર્ડથી ભાડું ચૂકવવાનો ક્રેઝ ઝડપથી વધ્યો છે, કારણ કે તેનાથી રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ, કેશબેક અને બિલ ચૂકવવા માટે ૪૫ થી ૫૦ દિવસનો વધારાનો સમય મળે છે. પરંતુ, જો થોડી પણ અસાવધાની રાખવામાં આવે તો આ જ ક્રેડિટ કાર્ડ આધારિત ચુકવણી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને બગાડી શકે છે અને તમને મોટા નાણાકીય બોજ હેઠળ મૂકી શકે છે.
૧. પ્રોસેસિંગ ફી અને ચાર્જિસ
ક્રેડિટ કાર્ડથી ભાડું ચૂકવતી વખતે એપ અથવા પ્લેટફોર્મ સેવા શુલ્ક (Convenience Fee) અને પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારું માસિક ભાડું ₹૩૫,૦૦૦ હોય અને તેના પર ૨% ના દરે ફી લાગે, તો તમારે દર મહિને ₹૭૦૦ વધારાના આપવા પડે છે. આ હિસાબે વર્ષે ₹૮,૪૦૦ નો વધારાનો ખર્ચ થાય છે, જેના પર જીએસટી પણ લાગુ પડે છે. જો તમને કાર્ડ પર મળતા રિવોર્ડ પોઇન્ટ્સ કે કેશબેકનું મૂલ્ય આ ₹૮,૪૦૦ કરતાં ઓછું હોય, તો ક્રેડિટ કાર્ડથી ભાડું ચૂકવવું ફાયદાને બદલે નુકસાનનો સોદો સાબિત થાય છે.
૨. ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો વધી જવો
નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, ક્રેડિટ કાર્ડની કુલ લિમિટમાંથી માત્ર ૩૦% સુધીનો જ ઉપયોગ કરવો ક્રેડિટ સ્કોર માટે ઉત્તમ માનવામાં આવે છે. ધારો કે તમારા કાર્ડની લિમિટ ₹૧,૦૦૦,૦૦૦ છે અને તમે દર મહિને ₹૪૦,૦૦૦ ફક્ત ભાડા પેટે જ ચૂકવો છો, તો તમારી લિમિટનો ૪૦% ભાગ એક જ વ્યવહારમાં વપરાઈ જાય છે. આ સિવાયના અન્ય ઘરગથ્થુ ખર્ચ ઉમેરાતાં તમારો ‘ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો’ ખૂબ ઊંચો જતો રહે છે. સતત ઊંચો રેશિયો ક્રેડિટ બ્યુરોની નજરમાં તમને ‘ક્રેડિટ હંગ્રી’ દર્શાવે છે, જેથી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર નકારાત્મક અસર પડે છે.
૩. બિલની પૂરેપૂરી ચુકવણી ન કરવી
ઘણા લોકો ક્રેડિટ કાર્ડનું સ્ટેટમેન્ટ આવ્યા બાદ માત્ર ‘મિનિમમ ડ્યૂ’ (ઓછામાં ઓછી રકમ) ભરીને સંતોષ માની લે છે. જો તમે ₹૩૫,૦૦૦ નું ભાડું કાર્ડથી ચૂકવ્યા બાદ નિયત તારીખે આખું બિલ ચૂકવવાને બદલે અંશતઃ રકમ ભરો છો, તો બાકી રહેલી રકમ પર ૩૦ થી ૪૨ ટકા જેટલું વાર્ષિક મસમોટું વ્યાજ લાગવાનું શરૂ થઈ જાય છે. પરિણામે, ભાડાની વાસ્તવિક કિંમત ખૂબ વધી જાય છે અને વ્યક્તિ દેવાના વિષચક્રમાં ફસાઈ શકે છે.
૪. UPI અને બેંક ટ્રાન્સફર અંગેની ગેરસમજ
ઘણા ભાડૂતો એવું માને છે કે દર મહિને સમયસર UPI કે બેંક ટ્રાન્સફરથી ભાડું ચૂકવવાથી તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે. પરંતુ વાસ્તવિકતા એ છે કે સામાન્ય બેંક ટ્રાન્સફરને ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા લોન કે ઇએમઆઇની જેમ ટ્રેક કરવામાં આવતા નથી. કેટલીક ફિનટેક એપ્સ ભાડાની ચુકવણીનું રિપોર્ટિંગ ક્રેડિટ સ્કોર માટે કરવાની સેવા આપે છે, પરંતુ આવી સેવાઓનો ઉપયોગ કરતા પહેલા તે ચકાસવું જરૂરી છે કે તેઓ કયા અધિકૃત ક્રેડિટ બ્યુરો સાથે જોડાયેલા છે.
૫. બિલિંગ સાયકલ અને ડ્યૂ ડેટ ભૂલી જવી
મકાનમાલિકને સમયસર ભાડું મળી જાય તે પછી પણ જો તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની આખરી તારીખ ભૂલી જાવ છો, તો તેનાથી ભારે પેનલ્ટી અને લેટ ફી ચૂકવવી પડે છે. આ સિવાય, એક પણ લેટ પેમેન્ટ તમારા સીબિલ (CIBIL) રિપોર્ટમાં વર્ષો સુધી નકારાત્મક રીતે નોંધાયેલું રહે છે. તેથી, જો દર મહિને ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ રોકડમાં પૂરેપૂરું ચૂકવવાની ક્ષમતા ન હોય, તો ભાડા માટે ડાયરેક્ટ બેંક એકાઉન્ટ કે UPI નો ઉપયોગ કરવો જ સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પ છે.
