રોકાણની રકમ બમણી કરતાં જ બદલાશે સમીકરણ: ૫ વર્ષ વહેલા પ્રાપ્ત થશે ૧ કરોડ રૂપિયાનું લક્ષ્ય
આજના સમયમાં ભવિષ્ય માટે મોટું ફંડ બનાવવું કે નિવૃત્તિ માટે સંપત્તિ એકઠી કરવી હવે માત્ર ઊંચી આવક ધરાવતા લોકો પૂરતી મર્યાદિત બાબત નથી રહી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે SIP એ સામાન્ય અને મધ્યમ વર્ગના રોકાણકારો માટે પણ કરોડપતિ બનવાનો દરવાજો ખોલી દીધો છે. SIP નો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તેમાં તમારે એકસાથે મોટી રકમ રોકવાની જરૂર પડતી નથી, પરંતુ દર મહિને નાના-નાના રોકાણથી લાંબા ગાળે જંગી ભંડોળ ઊભું કરી શકાય છે.
પરંતુ સવાલ એ થાય છે કે દર મહિને નિયમિત ૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની બચત કરીને ૧ કરોડ રૂપિયાનું ફંડ બનાવવામાં કેટલો સમય લાગે? અને જો તમે આ રોકાણની રકમ વધારી દો, તો લક્ષ્ય કેટલું ઝડપથી પૂરું થઈ શકે? નાણાકીય ગણતરીઓ દર્શાવે છે કે રોકાણની રકમ બમણી કરવાથી લક્ષ્ય મેળવવાનો સમયગાળો ખૂબ જ ઘટી જાય છે.
૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની માસિક SIP નું ગણિત
ધારો કે તમે કોઈ સારા ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને ૧૦,૦૦૦ રૂપિયાની SIP શિસ્તબદ્ધ રીતે શરૂ કરો છો. જો આપણને લાંબા ગાળે વાર્ષિક સરેરાશ ૧૨ ટકાનું અંદાજિત વળતર મળે, તો ૧ કરોડ રૂપિયાનું ફંડ એકઠું કરવામાં લગભગ ૨૧ વર્ષનો સમય લાગશે.
આ ૨૧ વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન તમારા ખિસ્સામાંથી જમા થયેલું કુલ મૂળ રોકાણ ૨૫,૨૦,૦૦૦ રૂપિયા થશે. પરંતુ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Compounding) ની તાકાતને કારણે તેના પર અંદાજે ૭૯,૧૦,૦૬૭ રૂપિયા માત્ર વળતર તરીકે મળશે. આમ, ૨૧ વર્ષના અંતે તમારું કુલ ફંડ ૧,૦૪,૩૦,૦૬૭ રૂપિયા એટલે કે ૧ કરોડ રૂપિયાથી પણ વધુ થઈ જશે.
રોકાણ બમણું કરતાં જ ૫ વર્ષ વહેલા મળશે ૧ કરોડનું લક્ષ્ય
હવે જો તમારી આવક વધે અને તમે દર મહિને ૧૦,૦૦૦ ના બદલે ૨૦,૦૦૦ રૂપિયાની SIP કરવાનો નિર્ણય લો છો, તો સમગ્ર ચિત્ર બદલાઈ જાય છે. રોકાણની રકમ બમણી કરવાથી તમે લક્ષ્ય સુધી ખૂબ ઝડપથી પહોંચી શકો છો.
દર મહિને ૨૦,૦૦૦ રૂપિયાની SIP અને ૧૨ ટકાના સરેરાશ વળતરના અંદાજ સાથે ૧ કરોડ રૂપિયાનું ભંડોળ માત્ર ૧૬ વર્ષમાં જ તૈયાર થઈ જાય છે. આ ૧૬ વર્ષમાં તમારું કુલ રોકાણ ૩૮,૪૦,૦૦૦ રૂપિયા થશે, જ્યારે તેના પર મળતું અંદાજિત વળતર ૭૦,૭૬,૧૯૩ રૂપિયા થશે. આમ, ૧૬ વર્ષના અંતે તમારી પાસે ૧,૦૯,૧૬,૧૯૩ રૂપિયાનું વિશાળ ભંડોળ હશે. એટલે કે માત્ર રોકાણ બમણું કરવાથી તમે ૧ કરોડનું લક્ષ્ય આશરે ૫ વર્ષ વહેલા પ્રાપ્ત કરી લો છો.
૨૧ વર્ષ સુધી ૨૦,૦૦૦ ની SIP ચાલુ રાખીએ તો શું થાય?
ઘણા રોકાણકારો ૧ કરોડનું લક્ષ્ય પૂરું થતાં જ રોકાણ અટકાવી દેતા હોય છે, પરંતુ જો તમે ૨૦,૦૦૦ રૂપિયાની SIP ને ૧૬ વર્ષે બંધ કરવાને બદલે પૂરતા ૨૧ વર્ષ સુધી ચાલુ રાખો છો, તો ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો ચમત્કાર જોવા મળે છે.
૨૧ વર્ષ સુધી દર મહિને ૨૦,૦૦૦ રૂપિયાનું નિયમિત રોકાણ કરવાથી તમારું કુલ રોકાણ ૫૦,૪૦,૦૦૦ રૂપિયા થશે. ૧૨ ટકાના સરેરાશ દરથી માત્ર વ્યાજ અને વળતર રૂપે જ ૧,૫૮,૨૦,૧૩૫ રૂપિયાની જંગી રકમ ઉમેરાશે. પરિણામે, ૨૧ વર્ષના અંતે તમારી પાસે ૧,૦૪,૩૦,૦૬૭ રૂપિયાના બદલે સીધું ૨,૦૮,૬૦,૧૩૫ રૂપિયા એટલે કે ૨ કરોડ રૂપિયાથી વધુનું જંગી ભંડોળ હાથમાં આવશે.
શિસ્ત અને સમયગાળો: સફળ રોકાણના બે મુખ્ય આધારસ્તંભ
આ આંકડાકીય વિશ્લેષણ સ્પષ્ટ કરે છે કે સંપત્તિ સર્જનમાં માત્ર રોકાણની રકમ જ નહીં, પરંતુ રોકાણનો સમયગાળો પણ એટલો જ મહત્વનો ભાગ ભજવે છે. શરૂઆતના વર્ષોમાં સંપત્તિ ધીમી ગતિએ વધે છે, પરંતુ જેમ-જેમ સમય વિતતો જાય છે તેમ-તેમ વ્યાજ પર પણ વ્યાજ મળવાનું શરૂ થાય છે અને ગ્રોથની ઝડપ અનેકગણી વધી જાય છે. આ જ કારણે નાણાકીય નિષ્ણાતો હંમેશાં નાની ઉંમરથી રોકાણ શરૂ કરવાની અને દર વર્ષે આવક વધવાની સાથે SIP માં ‘સ્ટેપ-અપ’ (વધારો) કરવાની સલાહ આપે છે.
જોકે, રોકાણકારોએ એ વાત પણ ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મળતું વળતર બજારના ઉતાર-ચઢાવ પર આધારિત હોય છે, તેથી લાંબા ગાળાના દ્રષ્ટિકોણ સાથે જ રોકાણ જાળવી રાખવું હિતાવહ છે.
