શું પર્સનલ લોન લેનારના મોત બાદ પરિવાર પર આવશે દેવું?
વર્ષ 2025 ના અંત તરફ, ભારતમાં નાણાકીય લેન્ડસ્કેપ ઉધાર લેનારના મૃત્યુ પછી લોન વસૂલાત અંગે મજબૂત ગ્રાહક સુરક્ષા તરફ નોંધપાત્ર પરિવર્તન જોઈ રહ્યું છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) લોકપાલ દ્વારા તાજેતરના ચુકાદાઓએ સહ-ધિરાણ પ્રણાલીમાં ગંભીર ખામીઓ પ્રકાશિત કરી છે, ખાસ કરીને પ્રક્રિયાગત નિષ્ફળતાઓ, KYC ખામીઓ અને વીમા લાભો છુપાવવા અંગે.
ગ્રાહક અધિકારો માટે એક સીમાચિહ્નરૂપ વિજય
નવીનતમ અપડેટ્સ એક દુર્લભ અને કડક શબ્દોમાં લખાયેલ નિર્દેશ જાહેર કરે છે જ્યાં RBI લોકપાલે ICICI બેંક અને SBFC ફાઇનાન્સ લિમિટેડ સહિતના મુખ્ય ધિરાણકર્તાઓને આક્રમક વસૂલાત યુક્તિઓ માટે દોષિત ઠેરવ્યા હતા. મિલકત સામે 2022 ની લોન સાથે સંકળાયેલા કેસમાં, વસૂલાત એજન્ટોએ “માફિયા જેવી પદ્ધતિઓ” નો ઉપયોગ કર્યો હોવાના અહેવાલ છે અને જરૂરી લોન દસ્તાવેજો પૂરા પાડ્યા વિના મૃત ઉધાર લેનારના પરિવાર સામે મિલકત જપ્ત કરવાની ધમકી આપી હતી.
લોકપાલને જાણવા મળ્યું કે ધિરાણકર્તાઓએ KYC ધોરણોને બાયપાસ કર્યા હતા અને વીમા પ્રીમિયમમાં છેડછાડ કરી હતી. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓને લોન ખાતું બંધ કરવા, મૂળ દસ્તાવેજો પરત કરવા અને માનસિક તકલીફ માટે વળતર ચૂકવવાનો આદેશ આપવામાં આવ્યો હતો. ICICI બેંકના પ્રવક્તાએ પુષ્ટિ આપી છે કે તેમણે આ નિર્દેશોનું પાલન કર્યું છે, લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી કરી છે.
જ્યારે ઉધાર લેનારનું મૃત્યુ થાય છે ત્યારે કોણ ચૂકવણી કરે છે?
સૂત્રોના જણાવ્યા અનુસાર, પ્રાથમિક ઉધાર લેનારના મૃત્યુ પછી વ્યક્તિગત લોન ચૂકવવાની જવાબદારી મોટે ભાગે લોનની પ્રકૃતિ અને સહ-અરજદારોની હાજરી પર આધાર રાખે છે.
• અસુરક્ષિત લોન: વ્યક્તિગત લોન સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત હોય છે, એટલે કે કોઈ કોલેટરલ ગીરવે મૂકવામાં આવતી નથી. કાનૂની વારસદારો આ લોન તેમના પોતાના ભંડોળમાંથી ચૂકવવા માટે વ્યક્તિગત રીતે જવાબદાર નથી, સિવાય કે તેઓ સહ-અરજદારો અથવા ગેરંટી આપનારા હોય.
• મૃતકની મિલકત: ધિરાણકર્તા ફક્ત મૃતક દ્વારા છોડી દેવાયેલી સંપત્તિ, જેમ કે બચત, મિલકત અથવા રોકાણોમાંથી જ વસૂલાત માંગી શકે છે. જો મિલકત અપૂરતી હોય, તો ધિરાણકર્તાએ સામાન્ય રીતે બાકીના દેવાને નુકસાન તરીકે માફ કરવું જોઈએ.
• સહ-ઋણ લેનારાઓ અને ગેરંટી આપનારાઓ: જો કોઈ હયાત સહ-અરજદાર અથવા ગેરંટી આપનાર હોય, તો તેઓ ચુકવણી ચાલુ રાખવા માટે કરાર અને કાનૂની જવાબદારી સહન કરે છે.
લોન સુરક્ષા વીમાની ભૂમિકા
ભારતમાં લોન માટે વીમો ફરજિયાત નથી, પરંતુ નિષ્ણાતો દ્વારા પરિવારોને નાણાકીય સંકટથી બચાવવા માટે તેની ખૂબ ભલામણ કરવામાં આવે છે. જો કોઈ ઉધાર લેનાર પાસે લોન સુરક્ષા વીમો હોય, તો વીમાદાતા ઉધાર લેનારના મૃત્યુ પર ધિરાણકર્તાને બાકી રકમ ચૂકવે છે, જેથી પરિવાર દેવાના બોજ હેઠળ દબાઈ ન જાય.
શોકગ્રસ્ત પરિવારો માટે પગલાં
આ પરિસ્થિતિઓને સરળતાથી સંભાળવા માટે, સ્ત્રોતો સૂચવે છે કે પરિવારોએ:
1. મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર આપીને ધિરાણકર્તાને તાત્કાલિક જાણ કરવી જોઈએ.
2. સુરક્ષા યોજના અસ્તિત્વમાં છે કે કેમ તે જોવા માટે વીમા કવરેજ ચકાસો.
3. સહ-અરજદારો માટે તપાસો કે જેઓ જવાબદારી શેર કરી શકે છે.
4. જો લેણદારો બળજબરી પદ્ધતિઓ અથવા ઉત્પીડનનો ઉપયોગ કરે છે તો કાનૂની માર્ગદર્શન મેળવો.
ગ્રાહક સુરક્ષા અધિનિયમ, 2019 હેઠળ, કાનૂની વારસદારોને અન્યાયી વેપાર પ્રથાઓ અને સેવામાં ખામીઓ સામે નિવારણ મેળવવાનો અધિકાર છે. વધુમાં, ગ્રાહક સેવા પર RBI ના માસ્ટર પરિપત્રમાં બેંકોને એક મજબૂત ફરિયાદ નિવારણ માળખું પૂરું પાડવાનો આદેશ આપવામાં આવ્યો છે જેથી ખાતરી થાય કે બધી ગ્રાહક ફરિયાદો ન્યાયી રીતે હાથ ધરવામાં આવે.
