કમ્પાઉન્ડિંગનો જાદુ: 24 વર્ષ પહેલા શરૂ કરેલી નાની SIP એ આપ્યું કરોડો જેવું વળતર, જાણો આ ફંડની વિગત.
રોકાણની દુનિયામાં જ્યારે આપણે લાંબા ગાળાની વાત કરીએ છીએ, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ હંમેશા આકર્ષક વળતર આપતા આવ્યા છે. તાજેતરમાં કોટક બોન્ડ શોર્ટ ટર્મ ફંડ (Kotak Bond Short Term Fund) ના આંકડાઓએ રોકાણકારોનું ધ્યાન ખેંચ્યું છે. ફંડ દ્વારા જાહેર કરાયેલ વિગતો મુજબ, જો કોઈ રોકાણકારે આ ફંડની શરૂઆતથી દર મહિને માત્ર ₹10,000 નું રોકાણ કર્યું હોત, તો આજે તે રકમ લાખોમાં હોત. ચાલો સમજીએ આ ફંડની સફર અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.
24 વર્ષની શાનદાર સફર અને વળતર
કોટક બોન્ડ શોર્ટ ટર્મ ફંડની શરૂઆત 2 મે, 2002 ના રોજ કરવામાં આવી હતી. આ સ્કીમે સફળતાપૂર્વક 24 વર્ષ પૂર્ણ કર્યા છે. શરૂઆતથી અત્યાર સુધીમાં આ ફંડે (ડાયરેક્ટ પ્લાન ગ્રોથ ઓપ્શન હેઠળ) આશરે 7.94% નો વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ દર (CAGR) આપ્યો છે.
આ ફંડનું સંચાલન ‘કોટક મહિન્દ્રા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની’ દ્વારા કરવામાં આવે છે અને હાલમાં તેની અન્ડર મેનેજમેન્ટ એસેટ્સ (AUM) આશરે ₹15,220 કરોડ છે. આ ફંડના અનુભવી મેનેજર દીપક અગ્રવાલ (2007 થી) અને અભિષેક બિસેન (2022 થી) પોર્ટફોલિયોનું સફળતાપૂર્વક સંચાલન કરી રહ્યા છે.
SIP નું ગણિત: ₹10,000 માંથી ₹74.2 લાખ કેવી રીતે બન્યા?
ફંડ હાઉસ દ્વારા શેર કરવામાં આવેલા SIP ઇલસ્ટ્રેશન (ઉદાહરણ) મુજબ:
-
જો કોઈ વ્યક્તિએ મે 2002 થી દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ શરૂ કર્યું હોત, તો અત્યાર સુધીમાં કુલ રોકાણ કરેલી રકમ આશરે ₹28.7 લાખ થઈ હોત.
-
કમ્પાઉન્ડિંગ (વ્યાજ પર વ્યાજ) ની શક્તિને કારણે આ રકમ આજે વધીને અંદાજે ₹74.2 લાખ થઈ ગઈ હોત.
આ આંકડા દર્શાવે છે કે રોકાણ ભલે નાનું હોય, પણ જો તે શિસ્તબદ્ધ રીતે લાંબા સમય સુધી કરવામાં આવે, તો તે એક મોટું ભંડોળ ઉભું કરી શકે છે.
રોકાણની વ્યૂહરચના: સુરક્ષા અને સ્થિરતા પર ભાર
આ ફંડ મુખ્યત્વે ‘શોર્ટ ડ્યુરેશન’ વ્યૂહરચના અનુસરે છે. આનો અર્થ એ છે કે તે એવી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે જેની પરિપક્વતા (Maturity) સામાન્ય રીતે 1 થી 3 વર્ષની હોય છે.
-
ક્રેડિટ ક્વોલિટી: ફંડનું 80-90% રોકાણ સોવરિન (સરકારી) સિક્યોરિટીઝ અને AAA રેટિંગ ધરાવતા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં છે. આનાથી રોકાણમાં જોખમ ઓછું રહે છે.
-
વ્યાજ દરનું જોખમ: લાંબા ગાળાના ડેટ ફંડ્સની સરખામણીમાં આ શોર્ટ ટર્મ ફંડ વ્યાજ દરમાં થતા ફેરફારો સામે ઓછું સંવેદનશીલ હોય છે, જે રોકાણકારોને વધુ સ્થિરતા પૂરી પાડે છે.
કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
આ સ્કીમ એવા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ: ૧. ઓછામાં ઓછા 12 મહિના (એક વર્ષ) ના મધ્યમ ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગતા હોય. ૨. ડેટ ફંડ કેટેગરીમાં રહીને શેરબજાર કરતા ઓછી વધઘટ (Volatility) ઈચ્છતા હોય. ૩. બચત ખાતા કે ટૂંકા ગાળાની એફડી (FD) કરતા સારા વળતરની અપેક્ષા રાખતા હોય.
