રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ શુક્રવારે લોન ખાતાઓ પર વ્યાજના દંડના દરો વસૂલવા માટે નવી માર્ગદર્શિકા જારી કરી છે. નવી માર્ગદર્શિકા હેઠળ, ઉધાર લેનાર દ્વારા લોનની શરતોનું પાલન ન કરવા બદલ દંડને “દંડ ચાર્જ” તરીકે ગણવામાં આવશે અને એડવાન્સ પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજના દરમાં ઉમેરવામાં આવેલા “દંડ વ્યાજ” તરીકે નહીં.
“ફેર લેન્ડિંગ પ્રેક્ટિસ – લોન એકાઉન્ટ્સમાં દંડનીય ચાર્જીસ” શીર્ષકવાળી માર્ગદર્શિકા એ પણ જણાવે છે કે દંડના ચાર્જનું કોઈ મૂડીકરણ થશે નહીં. આનો અર્થ એ છે કે આવા શુલ્ક પર વધુ વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવશે નહીં.
“જો કે, આ લોન ખાતામાં વ્યાજના ચક્રવૃદ્ધિ માટેની સામાન્ય પ્રક્રિયાઓને અસર કરશે નહીં,” કેન્દ્રીય બેંકે એક જાહેરાતમાં જણાવ્યું હતું.
જ્યારે ગ્રાહક તેમના નિયત હપ્તાની સમયસર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય ત્યારે લોન પર દંડ વસૂલવામાં આવે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, કહો કે ઓગસ્ટ મહિના માટે ઉધાર લેનારની હપ્તાની ચુકવણી 10 ટકાના વ્યાજ દરે રૂ. 1,000 છે. સમયસર હપ્તા ચૂકવવા પર ડિફોલ્ટ કહેશે, તેમને વાર્ષિક 24 ટકાના વધારાના અથવા દંડના વ્યાજને આધીન છે. તે દર મહિને 2 ટકા જેટલું હશે અને તે પહેલાથી ચૂકવવાપાત્ર 10 ટકાથી વધુ હશે.
હવે, માર્ગદર્શિકા જણાવે છે કે 2 ટકાના “દંડીય વ્યાજ”ને “દંડ ચાર્જ” સાથે બદલવામાં આવશે, જેમાં વ્યાજના દરમાં કોઈ વધારાના ઘટક નથી.
આરબીઆઈએ આ વર્ષે એપ્રિલમાં પેનલ્ટી ચાર્જીસ માટે ડ્રાફ્ટ બહાર પાડ્યો હતો.
નવી માર્ગદર્શિકા એ પણ જણાવે છે કે “વ્યક્તિગત ઋણધારકોને, વ્યવસાય સિવાયના હેતુઓ માટે” મંજૂર કરવામાં આવેલી લોનના કિસ્સામાં દંડના ચાર્જ, ભૌતિક નિયમો અને શરતોના સમાન બિન-અનુપાલન માટે બિન-વ્યક્તિગત ઋણધારકોને લાગુ પડતા દંડના ચાર્જ કરતા વધારે નહીં હોય.
તેમાં ઉમેર્યું હતું કે જ્યારે પણ લોનના ભૌતિક નિયમો અને શરતોનું પાલન ન કરવા માટેના રીમાઇન્ડર્સ ઋણ લેનારાઓને મોકલવામાં આવે છે, ત્યારે લાગુ પડતા દંડના શુલ્કની જાણ કરવામાં આવશે. વધુમાં, દંડ વસૂલવાના કોઈપણ દાખલા અને કારણ પણ જણાવવામાં આવશે.
તદુપરાંત, રેગ્યુલેટેડ એન્ટિટીઝ (REs) ને લોન પરના દંડના ચાર્જીસ અથવા સમાન ચાર્જિસને મંજૂર કરવા માટે બોર્ડ બનાવવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે, ગમે તે નામથી.
આરબીઆઈએ જણાવ્યું હતું કે, “શિક્ષાત્મક ચાર્જનું પ્રમાણ વ્યાજબી અને ચોક્કસ લોન/પ્રોડક્ટ કેટેગરીમાં ભેદભાવ કર્યા વિના લોન કરારના ભૌતિક નિયમો અને શરતોનું પાલન ન કરવા સાથે સુસંગત હોવું જોઈએ.”
“પીનલ ચાર્જનું પ્રમાણ અને કારણ REs દ્વારા ગ્રાહકોને લોન કરારમાં સ્પષ્ટપણે જાહેર કરવામાં આવશે અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો / કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ (KFS) લાગુ પડશે, ઉપરાંત વ્યાજ દરો અને સેવા હેઠળ REs વેબસાઈટ પર દર્શાવવામાં આવશે. શુલ્ક,” ઉમેર્યું.
આ સૂચનાઓ 1 જાન્યુઆરી, 2024 થી અમલમાં આવશે.
REs ને તેમના નીતિ માળખામાં યોગ્ય સુધારાઓ કરવા અને અસરકારક તારીખથી લીધેલી/નવીકરણ કરાયેલી તમામ નવી લોન માટેની સૂચનાઓનું અમલીકરણ સુનિશ્ચિત કરવા કહેવામાં આવ્યું છે.
“હાલની લોનના કિસ્સામાં, આગામી સમીક્ષા અથવા નવીકરણની તારીખે અથવા આ સૂચનાઓની અસરકારક તારીખથી છ મહિના પછી, બેમાંથી જે વહેલું હોય તે સુનિશ્ચિત કરવામાં આવશે,” RBIએ જણાવ્યું હતું.
જો કે, આ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, બાહ્ય વ્યાપારી ઉધાર, વેપાર ક્રેડિટ્સ અને માળખાગત જવાબદારીઓ પર લાગુ થશે નહીં, જે ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ દિશાઓ હેઠળ આવરી લેવામાં આવ્યા છે.