ડિજિટલ ઇન્શ્યોરન્સમાં આવશે તેજી: નાના શહેરો અને ગામડાઓ સુધી વીમા કવચ પહોંચાડવાની સરકારની રણનીતિ

વધુ ઓપ્શન, ઓછું પ્રીમિયમ: 100% FDI બાદ ભારતીય વીમા બજારમાં જોવા મળશે જોરદાર કોમ્પિટિશન

કેન્દ્રીય મંત્રીમંડળે “સબકા બીમા સબકી રક્ષા (વીમા કાયદામાં સુધારો) બિલ, 2025” ને મંજૂરી આપી અને લોકસભાએ તેને પસાર કર્યા પછી ભારતના વીમા ક્ષેત્રમાં મોટા પાયે ફેરફાર થવાનો અંદાજ છે. આ પરિણામી સુધારાથી વીમા કંપનીઓમાં 100% વિદેશી માલિકી સક્ષમ બને છે, જે વિદેશી સીધા રોકાણ (FDI) મર્યાદાને અગાઉના 74% થી વધારી દે છે.

નાણામંત્રી નિર્મલા સીતારમણ દ્વારા રજૂ કરાયેલ આ બિલ, વીમા અધિનિયમ, 1938, LIC અધિનિયમ, 1956 અને IRDAI અધિનિયમ, 1999 માં સુધારો કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. સરકારનો મહત્વાકાંક્ષી ધ્યેય વધુ લોકોને વીમા કવર હેઠળ લાવવાનો, ક્ષેત્રને વધુ મજબૂત, વધુ સ્પર્ધાત્મક અને વધુ ગ્રાહક-મૈત્રીપૂર્ણ બનાવવાનો છે, જે “2047 સુધીમાં બધા માટે વીમો” પ્રાપ્ત કરવાના લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશ્ય સાથે સુસંગત છે.

પૂર દરવાજા ખુલે છે: મૂડી અને સ્પર્ધા પર અસર

ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો મૂડી પ્રવાહમાં માપી શકાય તેવો વધારો, વીમા કંપનીઓની બેલેન્સ શીટને મજબૂત બનાવવા અને અન્ડરસેવ્ડ બજારોમાં વિસ્તરણને સરળ બનાવવાનો અંદાજ લગાવે છે. આ નિર્ણયથી સ્થાનિક ભાગીદારો પાસેથી મૂડી યોગદાનની જરૂરિયાતનો લાંબા સમયથી ચાલતો અવરોધ દૂર થાય છે, જેના કારણે અગાઉ વૈશ્વિક કંપનીઓ તરફથી મોટી પ્રતિબદ્ધતાઓ ધીમી પડી ગઈ હતી.

“100% FDI ને મંજૂરી આપવી એ ક્ષેત્રની ક્ષમતા અને આર્થિક સુધારાઓ પ્રત્યેની પ્રતિબદ્ધતામાં વિશ્વાસનો મજબૂત સંકેત છે,” ગ્રાન્ટ થોર્ન્ટન ભારતના ભાગીદાર અને વીમા ઉદ્યોગના નેતા નરેન્દ્ર ગણપુલેએ જણાવ્યું. એઓનના CEO ઋષિ મહેરાએ આ પગલાને ભારતના જોખમ ઇકોસિસ્ટમને મજબૂત બનાવવા, વૈશ્વિક કુશળતા અને ઊંડી મૂડી લાવવા તરફ “મુખ્ય પગલું” ગણાવ્યું.

આ સુધારાથી રોજગારની તકો ઉભી થવાની અપેક્ષા છે, વેચાણથી લઈને ડેટા અને જોખમ વ્યવસ્થાપનમાં ઉચ્ચ-કુશળ હોદ્દાઓ સુધીની ભૂમિકાઓમાં રોજગાર સર્જનને વેગ મળશે અને સ્પર્ધા વધશે.

પોલિસીધારકો માટે આનો અર્થ શું છે

સામાન્ય ગ્રાહકો માટે, ફેરફારો સમય જતાં નોંધપાત્ર ફાયદામાં પરિણમશે તેવી અપેક્ષા છે, ભલે તે તાત્કાલિક દેખાતા ન હોય. વધતી સ્પર્ધા નીચે મુજબ થવાની આગાહી છે:

• નીચા પ્રીમિયમ: સ્પર્ધા સ્થાનિક ખેલાડીઓને ભાવ સ્પર્ધાત્મક રાખવા માટે ફરજ પાડશે, જે સંભવિત રીતે પ્રીમિયમ ખર્ચમાં ઘટાડો તરફ દોરી જશે,,. નાણામંત્રી નિર્મલા સીતારમણે નોંધ્યું હતું કે, “જ્યારે સ્પર્ધા વધે છે, ત્યારે દર ઘટે છે”

• વ્યાપક પસંદગી અને વધુ સારા ઉત્પાદનો: વૈશ્વિક વીમા કંપનીઓ આંતરરાષ્ટ્રીય કુશળતા રજૂ કરશે, જેનાથી જીવન, આરોગ્ય અને સામાન્ય વીમા સેગમેન્ટમાં વધુ સારી રીતે ડિઝાઇન કરેલી નીતિઓ, કસ્ટમાઇઝ્ડ યોજનાઓ, ઉપયોગ-આધારિત પ્રીમિયમ અને વિકલ્પોની વિશાળ શ્રેણી મળશે.

• ઝડપી દાવા અને સેવા: વિદેશી મૂડી ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને ટેકનોલોજી જેવી કે AI/ML માં રોકાણને વેગ આપશે, ડિજિટલ પરિવર્તનને વેગ આપશે અને તેના પરિણામે સરળ, ઝડપી દાવાની પ્રક્રિયા, વધુ સારા ગ્રાહક સેવા ધોરણો અને દાવાની પતાવટનો સમય ઘટશે.

ઉદ્યોગ એવી પણ અપેક્ષા રાખે છે કે સુધારા નાના શહેરો અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં પ્રવેશને વેગ આપશે, જે ઍક્સેસના લોકશાહીકરણમાં મદદ કરશે

નિયમનકારી દેખરેખ અને મુખ્ય સલામતી

સંપૂર્ણ વિદેશી માલિકી ખોલવા છતાં, પોલિસીધારકોને સુરક્ષિત રાખવા અને નિયમનકારી નિયંત્રણ જાળવવા માટે ઘણા સલામતી અને માળખાકીય ફેરફારો લાગુ કરવામાં આવ્યા છે:

1. ભારતમાં ફરજિયાત રોકાણ: વીમા અધિનિયમ, 1938, આદેશ આપે છે કે વીમા પોલિસીમાંથી એકત્રિત કરાયેલા તમામ ભંડોળનું ફરજિયાતપણે ભારતમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. ભારતીય વીમા કંપનીઓને તેમના કોઈપણ ભંડોળનું દેશની બહાર રોકાણ કરવાની પરવાનગી નથી.

૨. ભારતીય નેતૃત્વની આવશ્યકતા: નવા નિયમો ખાતરી કરે છે કે ચેરમેન, મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અથવા સીઈઓ જેવા ઓછામાં ઓછા એક ટોચના એક્ઝિક્યુટિવ પદ પર ભારતીય નાગરિક હોવો જોઈએ.

૩. IRDAI ની વધુ સત્તાઓ: ભારતીય વીમા નિયમનકારી અને વિકાસ સત્તામંડળ (IRDAI) ને ઉચ્ચ અમલીકરણ સત્તાઓ પ્રાપ્ત થશે, જેમાં વીમા કંપનીઓ અથવા મધ્યસ્થીઓ દ્વારા કરવામાં આવેલા ખોટા નફાને દૂર કરવાની સત્તાનો સમાવેશ થાય છે. આ પારદર્શિતા અને વાજબી વ્યવસાયિક પ્રથાઓ સુનિશ્ચિત કરવા માટે દેખરેખને મજબૂત બનાવે છે.

૪. નાણાકીય સ્થિરતા આવશ્યકતાઓ: વીમા કંપનીઓએ લઘુત્તમ મૂડી રકમના ૫૦% કરતા ઓછા ન હોય તેવી જવાબદારીઓ પર વધુ સંપત્તિ જાળવી રાખવી જોઈએ, અને IRDAI દરેક સમયે ૧૫૦% ના સોલ્વન્સી સ્તરને ફરજિયાત બનાવે છે.
વધુમાં, આ બિલ ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) ને વધુ કાર્યકારી સ્વાયત્તતા પ્રદાન કરે છે, જે તેના બોર્ડને ઝડપી નિર્ણયો લેવાની મંજૂરી આપે છે, જેમ કે પૂર્વ સરકારી મંજૂરી વિના નવી ઝોનલ ઓફિસો સ્થાપિત કરવી, તેની સ્પર્ધાત્મકતામાં વધારો કરવો. પાલનને સરળ બનાવતા, બિલ એજન્ટો માટે ‘એક વખત નોંધણી’નો પણ પ્રસ્તાવ મૂકે છે, જે તેમને ગ્રાહક સેવા પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે રિકરિંગ રિન્યુઅલ પ્રક્રિયામાંથી મુક્ત કરે છે.

આ કાયદો વિદેશી રિઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે ચોખ્ખી માલિકીના ભંડોળની જરૂરિયાત ₹5,000 કરોડથી ઘટાડીને ₹1,000 કરોડ પણ કરે છે, જેનો હેતુ સ્થાનિક રિઇન્શ્યોરન્સ ક્ષમતાને વધારવાનો છે.