કેન્દ્રીય મંત્રીમંડળની મંજૂરી: LIC ને વધુ સ્વાયત્તતા, IRDAI ને મજબૂત કરવાના સુધારાઓ સાથે વીમા કાયદા બિલ રજૂ થશે
કેન્દ્રીય મંત્રીમંડળે સબકા બીમા સબકી રક્ષા (વીમા કાયદાઓમાં સુધારો) બિલ, 2025 ને મંજૂરી આપી છે, જેનાથી સંસદના ચાલુ શિયાળુ સત્રમાં તેને રજૂ કરવાનો માર્ગ મોકળો થયો છે, જે 19 ડિસેમ્બરે પૂર્ણ થઈ રહ્યું છે. આ કાયદામાં ભારતના વીમા માળખાને આધુનિક બનાવવા, કવરેજ વિસ્તૃત કરવા અને નિયમનકારી દેખરેખને મજબૂત બનાવવાના હેતુથી વ્યાપક ફેરફારોનો પ્રસ્તાવ છે, જે સરકારના ‘2047 સુધીમાં બધા માટે વીમો’ ના વિઝન સાથે સુસંગત છે.
જ્યારે બિલમાં વિદેશી માલિકીના નિયમોમાં મોટા પાયે ફેરફાર સહિત અનેક નિર્ણાયક સુધારાઓ શામેલ છે, ત્યારે શુક્રવારે (12 ડિસેમ્બર) કેબિનેટ દ્વારા મંજૂર કરાયેલા અંતિમ ડ્રાફ્ટમાંથી સંયુક્ત લાઇસન્સ અને એજન્ટો માટે ખુલ્લા સ્થાપત્ય જેવી મહત્વપૂર્ણ ઉદ્યોગ માંગણીઓને બાકાત રાખવામાં આવી છે.
સીમાચિહ્નરૂપ FDI વધારો વૈશ્વિકરણના સંકેતો
સૌથી મહત્વપૂર્ણ સુધારો એ છે કે ભારતીય વીમા કંપનીઓમાં વિદેશી સીધા રોકાણ (FDI) મર્યાદા 74% થી વધારીને 100% કરવાનો નિર્ણય, અસરકારક રીતે વિદેશી કંપનીઓને પ્રથમ વખત સ્થાનિક વીમા કંપનીઓની સંપૂર્ણ માલિકીની મંજૂરી આપે છે. વડા પ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીની અધ્યક્ષતામાં મળેલી બેઠકમાં મંજૂર કરાયેલ આ પગલું, મૂડી પ્રવાહના નવા રાઉન્ડને ખોલવા, સ્પર્ધાને વેગ આપવા અને ઓછી સેવા ધરાવતા બજારોમાં વિસ્તરણને વેગ આપવાનો છે.
ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો અપેક્ષા રાખે છે કે FDI મર્યાદા વધારવાથી સ્થિર, ટકાઉ રોકાણ આકર્ષવામાં, ટેકનોલોજી ટ્રાન્સફરને સરળ બનાવવા અને વીમા પ્રવેશ વધારવામાં મદદ મળશે. ઇન્શ્યોરન્સ બ્રોકર્સ એસોસિએશન ઓફ ઇન્ડિયા (IBAI) ના પ્રમુખ નરેન્દ્ર ભરિંદવાલે નોંધ્યું હતું કે સંપૂર્ણ માલિકી વિશ્વાસનો મજબૂત સંકેત મોકલે છે, જે વીમા કંપનીઓને લાંબા ગાળાની મૂડી, અદ્યતન જોખમ-વ્યવસ્થાપન કુશળતા અને વૈશ્વિક શ્રેષ્ઠ પ્રથાઓની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.
મુખ્ય નિયમનકારી અને કાર્યકારી ફેરફારો
બિલ નિયમનને મજબૂત બનાવવા અને વ્યવસાય પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે રચાયેલ ઘણા ફેરફારો પ્રસ્તાવિત કરે છે:
• ઉન્નત IRDAI સત્તાઓ: વીમા નિયમનકારી અને વિકાસ સત્તામંડળ ઓફ ઇન્ડિયા (IRDAI) ને ઉન્નત અમલીકરણ સત્તાઓ પ્રાપ્ત થવાની તૈયારી છે, જેમાં વીમા કંપનીઓ અથવા મધ્યસ્થી દ્વારા કરવામાં આવેલા ખોટા લાભોને દૂર કરવાની સત્તાનો સમાવેશ થાય છે, જે તેની દંડાત્મક ક્ષમતાઓને SEBI ની નજીક લાવે છે. બિલ દંડ વસૂલવા માટે સ્પષ્ટ માપદંડો પણ રજૂ કરે છે, જેનો હેતુ અમલીકરણને વધુ તર્કસંગત અને પારદર્શક બનાવવાનો છે.
• ઘટાડેલા રિઇન્શ્યોરર ધોરણો: વધુ રિઇન્શ્યોરર્સના પ્રવેશને સરળ બનાવવા અને વધુ ક્ષમતા નિર્માણ કરવા માટે, વિદેશી રિઇન્શ્યોરર્સ માટે ચોખ્ખી માલિકીના ભંડોળની જરૂરિયાત ₹5,000 કરોડથી ઘટાડીને ₹1,000 કરોડ કરવાનો પ્રસ્તાવ છે.
• મધ્યસ્થી નોંધણી: વીમા મધ્યસ્થી માટે એક વખતની નોંધણી પ્રણાલી રજૂ કરવામાં આવશે, જે વારંવાર મંજૂરીઓની જરૂરિયાતને દૂર કરશે અને પાલનને સરળ બનાવશે. આ કાયમી લાઇસન્સિંગ, ચાલુ પાલનને આધીન, મધ્યસ્થી માટે વ્યવસાય વિકાસ અને ગ્રાહક સેવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે સંસાધનો મુક્ત કરશે તેવી અપેક્ષા છે.
• LIC સ્વાયત્તતા: ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) ને વધુ કાર્યકારી સ્વતંત્રતા આપવામાં આવશે, જેનાથી તેના બોર્ડને પૂર્વ સરકારી મંજૂરીઓની જરૂર વગર નવી ઝોનલ ઓફિસો સ્થાપવા જેવા નિર્ણયો લેવાની મંજૂરી મળશે.
• કોર્પોરેટ સુગમતા: વીમા કંપનીઓમાં પેઇડ-અપ ઇક્વિટી મૂડીના ટ્રાન્સફર માટે IRDAI ની મંજૂરીની આવશ્યકતા માટેની મર્યાદા 1% થી વધારીને 5% કરવામાં આવશે. આ બિલ વીમા સંસ્થાઓ અને બિન-વીમા સંસ્થાઓ વચ્ચે મર્જરને પણ સક્ષમ બનાવે છે.
અંતિમ બિલમાંથી મુખ્ય સુધારા બાકાત
ઉદ્યોગ જૂથોના દબાણ છતાં, કેબિનેટે અંતિમ ડ્રાફ્ટમાંથી ઘણા મુખ્ય પ્રસ્તાવિત ફેરફારોને બાકાત રાખ્યા:
1. સંયુક્ત લાઇસન્સ વીટો: સંયુક્ત એકીકૃત લાઇસન્સ માટેના પ્રસ્તાવ, જે એક જ વીમાદાતાને જીવન, સામાન્ય અને આરોગ્ય ક્ષેત્રોમાં કાર્ય કરવાની મંજૂરી આપતો હોત, તેને મંજૂરી આપવામાં આવી ન હતી. આ અવગણના ઉદ્યોગને કઠોર સિલોમાં કડક રીતે અલગ રાખે છે, જે કંપનીઓને બંડલ અથવા સંકલિત ઉત્પાદનો ઓફર કરવાથી અટકાવે છે. આ માળખાકીય અવરોધને વૈશ્વિક શ્રેષ્ઠ પ્રથાઓ સાથે સંરેખિત ઘર્ષણ રહિત ગ્રાહક અનુભવો માટે એક નોંધપાત્ર ચૂકી ગયેલી તક તરીકે જોવામાં આવે છે.
2. ટાઈડ-એજન્સી મોડેલ ચાલુ રહે છે: વીમા એજન્ટો માટે ઓપન આર્કિટેક્ચર માટેના પ્રસ્તાવને પણ મંજૂરી આપવામાં આવી ન હતી. આનો અર્થ એ છે કે એજન્ટો હાલના ટાઈડ-એજન્સી માળખા હેઠળ કાર્ય કરવાનું ચાલુ રાખશે, એજન્ટને ફક્ત એક જીવન વીમા કંપની, એક જનરલ વીમા કંપની અને એક આરોગ્ય વીમા કંપનીનું પ્રતિનિધિત્વ કરવા માટે મર્યાદિત રાખશે. જો ઓપન આર્કિટેક્ચર અપનાવવામાં આવ્યું હોત, તો એજન્ટો ગ્રાહકોને વિવિધ
કંપનીઓ (જેમ કે LIC, ICICI, Axis Max L, HDFC અને Bajaj) ના બહુવિધ ઉત્પાદન વિકલ્પો પ્રદાન કરી શક્યા હોત.
૩. મૂડી ધોરણો ઊંચા રહે છે: નાના અથવા વિશિષ્ટ વીમા કંપનીઓ માટે લઘુત્તમ મૂડી આવશ્યકતાઓ ઘટાડવાના પ્રસ્તાવોને નકારી કાઢવામાં આવ્યા હતા. હાલમાં, વીમા કંપનીઓને ₹૧૦૦ કરોડની લઘુત્તમ ભરપાઈ મૂડીની જરૂર છે, જે ગ્રામીણ અથવા સૂક્ષ્મ-વીમા બજારો જેવા વંચિત ક્ષેત્રોને લક્ષ્ય બનાવવા માંગતા વિશિષ્ટ ખેલાડીઓ માટે પ્રતિબંધક તરીકે ટીકા કરવામાં આવી છે.
૪. અન્ય અવગણનાઓ: મોટા કોર્પોરેશનોને જોખમ વ્યવસ્થાપન માટે કેપ્ટિવ વીમા એન્ટિટી સ્થાપિત કરવાની મંજૂરી આપવાની દરખાસ્તો અને વીમા કંપનીઓને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા લોન જેવા અન્ય નાણાકીય ઉત્પાદનોનું વિતરણ કરવાની મંજૂરી આપવાની દરખાસ્તો પર પણ બિલ મૌન હોવાની શક્યતા છે.
આગામી સપ્તાહની શરૂઆતમાં લોકસભામાં રજૂ કરવામાં આવનાર અંતિમ બિલ આંશિક ફેરફારનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે વૈશ્વિક મૂડી આકર્ષવાની અને નાણાકીય સ્થિરતાને મજબૂત બનાવવાની સરકારની જરૂરિયાતને સંતુલિત કરે છે, જેમાં ઉદ્યોગ દ્વારા ઇચ્છિત વ્યાપક માળખાકીય ફેરફારો અંગે તેની સાવચેતી રાખવામાં આવી છે.
